"Mintos" platformā reģistrējušies gandrīz 1500 investori no 27 Eiropas valstīm
Investori reģistrējušies no Vācijas, Francijas, Nīderlandes, Lielbritānijas, Polijas, Slovākijas, Čehijas un citām valstīm, kā arī no Latvijas, intervijā aģentūrai LETA sacīja "Mintos" vadītājs un līdzdibinātājs Mārtiņš Šulte. Izmantojot "Mintos" platformu, investori novirzījuši aizņēmējiem finansējumu vairāk nekā 1,6 miljonu eiro apmērā. No šīs summas pašlaik 40% ir Latvijas daļa, kura palēnām samazinās.
Investori ir nodrošinājuši finansējumu vairāk nekā 600 aizdevumiem visās trīs Baltijas valstīs. "Mintos" investoriem un aizņēmējiem pašlaik piedāvā divu veidu produktus. Darbība tika sākta ar aizdevumu pret nekustamā īpašuma ķīlu Latvijā, bet tagad tiek piedāvāts arī aizdevums pret automašīnas ķīlu, ko "Mintos" piedāvā sadarbībā ar "Mogo" Lietuvā un Igaunijā.
Līdz šim pret nekustamā īpašuma ķīlu ir izsniegti aptuveni 140 aizdevumi, bet pret automašīnas ķīlu - 460 aizdevumi. Pret nekustamā īpašuma ķīlu izsniegto aizdevumu summas ir lielākas - vidēji 10 000 eiro uz septiņiem astoņiem gadiem. Pret automašīnas ķīlu izsniegto aizdevumu summas ir mazākas - no 1000 līdz 3000 eiro uz diviem trīs gadiem.
Kopā aizdevumos izsniegti 2,5 miljoni eiro, no tiem 900 000 eiro ir "Mintos" un "Mintos" sadarbības partneru daļa.
Kad aizņēmējs ierodas pie "Mintos", tas izskata pieteikumu un novērtē ķīlu. Ja aizņēmums tiek ņemts pie sadarbības partnera "Mogo", tad "Mogo" izskata pieteikumu un novērtē ķīlu. Ja tiek nolemts izsniegt aizdevumu, tas uzreiz tiek reģistrēts platformas mājaslapā un ir pieejams investoriem, kuri var ieguldīt naudu aizdevumā, nodrošinot tam finansējumu. Šis process paliek arvien īsāks - tiklīdz "Mintos" ieliek aizdevumu platformā, investori uzreiz to izpērk, sacīja Šulte.
Platformā var sākt investēt, sākot no desmit eiro vienā aizdevumā. Ja cilvēks vēlas investēt 1000 eiro, tad nevajadzētu summu ieguldīt vienā aizdevumā, bet to vajadzētu izvietot pa 100 aizdevumiem un diversificēt portfeli, skaidroja Šulte. Pašlaik mazākā investīcija "Mintos" platformā ir 10 eiro, bet lielākais ieguldījums sasniedz vairākus simtus tūkstošu eiro, šis investors ir no ārvalstīm.
Šulte skaidroja, ka "Mintos" aizdevuma likmi nosaka investori no 27 valstīm - par kādu likmi tie būs gatavi investēt aizdevumos, par tādu likmi arī cilvēki varēs aizņemties. Aizņēmumu vidējā likme samazinās. Sākumā tā bija ap 15-16%, tagad ap 12%. Šulte domā, ka ar laiku likme samazināsies vēl vairāk.
Aizdevuma pretendentiem jāiztur stingra atlase, "Mintos" pārbauda aizņēmēja maksātspēju, kā arī vērtē ķīlu. "Ķīla ir pēdējais risinājums gadījumā, ja tiešām aizņēmējs nespēj atmaksāt kredītu. Pamatā tomēr investorus interesē laicīgi veikti maksājumi, nevis ķīla," skaidroja Šulte. Vaicāts par iespēju izvērtēt kredītņēmēju maksātspēju, Šulte sacīja, ka "Mintos" nav pieejas banku izmantotajam Kredītu reģistram, taču ļoti labi var izmantot citu informāciju. Ir iespējas saņemt Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūras izziņas, ļoti vienkārši ir saņemt bankas konta izdrukas. Jautājumā par citām kredītsaistībām "Mintos" paļaujas uz aizņēmēja teikto, taču tiek pārbaudīti arī zemesgrāmatā pieejamie dati. Ir arī citi datu punkti, kur pēc publiski pieejamas informācijas var izvērtēt cilvēka maksātspēju.
Līdz šim no visiem pieteikumiem aizdevumam pret nekustamā īpašuma ķīlu atteikumu saņēmuši 95% cilvēku. "Mintos" iesniegti aptuveni 4000 pieteikumi, no tiem apstiprināti ap 3-5%.
"Mintos" vadītājs atzina, ka patlaban aizdevumu portfelis ir stabils, maksājumu kavējumi ir uz vienas rokas pirkstiem skaitāmi. "Protams, jāņem vērā "Mintos" darbības laiks. Nākotnē būs gadījumi, kad aizņēmējiem būs grūtības atmaksāt kredītu, no tiem pilnībā izvairīties nevar. "Mintos" uzdevums un kompetence ir izvērtēt risku, lai šādi gadījumi būtu ierobežotā skaitā," sacīja uzņēmuma vadītājs. Viņš skaidroja: ja pret nekustamā īpašuma ķīlu izsniegtā kredīta saņēmējs kādu apstākļu dēļ kavē maksājumus vai ja ir vajadzīga aizņēmuma pārstrukturizācija, vai arī ir jāsāk runāt par ķīlas izsoles rīkošanu, tad to dara "Mintos". Šādu gadījumu gan vēl nav bijis. Gadījumos, kad aizdevuma izsniedzēji ir "Mintos" sadarbības partneri, piemēram, "Mogo", ar to nodarbojas partneri.
Vaicāts, vai investori var izstāties no līguma, Šulte vērsa uzmanību, ka "Mintos" nodrošina otrreizējo tirgu. Ja investoram vajag ātrāk atgūt ieguldītos līdzekļus, viņš var izvietot savas investīcijas otrreizējā tirgū un pārdot tās citiem investoriem. Otrreizējais tirgus ir aktīvs, līdz šim caur otrreizējo tirgu investori ir pārdevuši aizdevumus gandrīz 200 000 eiro apmērā.
Šulte skaidroja, ka investoru maiņa neskar aizņēmēju un aizņēmējs redz "Mintos", kas apkalpo viņa kredītu. Visos kreditēšanas līgumos ir norādīts, ka "Mintos" uz cesijas pamata, kā tas ir noteikts likumā, ir tiesības daļu vai visu prasījumu cedēt trešajām personām - investori var izpirkt platformā izliktos aizdevumus. Cesija ir ļoti plaši izmantots instruments finanšu pasaulē, skaidroja uzņēmuma pārstāvis.
Savstarpējo aizdevumu platforma "Mintos" pirmo aizdevumu izsniedza 2014.gada augustā, savukārt investoriem platforma tika atklāta šā gada janvārī. Pašlaik platforma piedāvā kredītus gan pret hipotekāro, gan pret auto ķīlu visās trīs Baltijas valstīs.
"Mintos" no riska kapitāla fonda "Skillion Ventures" piesaistīja starta kapitālu viena miljona eiro apmērā.
"Mintos" Uzņēmumu reģistrā tika reģistrēts 2014.gada maijā. Savukārt nesen Uzņēmumu reģistrā ir reģistrēti divi jauni uzņēmumi - maija beigās reģistrēta AS "Mintos Holdings", bet jūnija sākumā reģistrēta AS "Mintos Marketplace". Šulte skaidroja, ka tiek restrukturizēta uzņēmuma darbība, lai juridiski būtu vieglāk paplašināt darbības loku, sākot sadarbību ar citiem kredītu izsniedzējiem, līdzīgi kā, piemēram, ar "Mogo". Tiek nodalīta savstarpējo aizdevumu platforma "Mintos Marketplace", kas saved kopā investorus un aizņēmējus un veic investoru apkalpošanu, un kredītu izsniedzējs "Mintos". Savukārt "Mintos Holdings" ir abu uzņēmumu daļu turētājs un pārvaldītājs.
Uz sarakstu
